小資族最大的限制就是 錢不夠多
我們談到 報酬與風險 之間的關係，
通常 報酬愈高，風險也愈大；報酬愈低 ，風險也愈小。
所以每個人應該根據『年紀、收入、家庭開銷...』等等狀況，
找出適合自己的投資規劃 。
然而，大部分的人都很普通的小資族，身上有一些些存款，
想要找一些管道來投資，但又不知道從何著手。
其實投資的管道真的很多，
股票、基金、債券、房地產、標會....甚至是你麻吉想要開一家火鍋，
只要是能讓我們投入一筆錢之後 ，可能賺更多的錢回來 就是投資。
但對小資族而言，最大的限制就是 錢不夠多，
所以像是債券和房地產 是很難一開始就投入的。
(圖片來源)
所以 對小資族而言，有哪些比較容易上手的投資管道呢？
小資族最常接觸的四大投資管道：
【銀行存款】【股票】【基金】【保險】
一、【銀行存款】
銀行存款 就是錢放在銀行，幾乎沒有風險！
投資方式主要分為 二種： 活存和定存
活存就是可以隨時存入或提取的存款，一般小資族的戶頭幾乎都是。
定存就是必須將錢存在銀行一定的期限，時間到了才能領回的存款。
(要注意到，定存有一定的最低限額，大約是1萬元左右。)
因為活存彈性比較大，所以利率就會比較低； (一年大約 0.2% ~ 0.35%)
而定存隨著你的期限愈長，利率也會跟著提高。(一年大約 0.94% ~ 1.43%)
每家的銀行利率也會有些許的差異，
這個地方 大家可以查詢目前 各家的銀行利率：http://www.taiwanrate.com/
(資料日期：2013年11月14日)
二、【股票】
股票 是大家耳熟能詳的投資管道，
通常會買股票的人，想要賺的有兩樣東西：價差 和 股利
價差：
如果我們希望能買在低點(買便宜)， 賣在高點(賣貴)，
中間產生的利潤 就是價差！
假設一支股票買在20元，賣在30元，
那就是賺10元的價差，報酬率高達 50%！ (30-20) / 20 = 50%
至於要如何買低賣高，那就是投資人花時間研究的地方，
我們就不再此作討論。
股利：
當公司有賺錢時，會按照持股比例分紅給股東
這個分紅，就是所謂的股利。
股利有兩種形式： 股票股利 和 現金股利
股票股利 是 發股票 給你 ( 所以你的股票變多了 )
現金股利 是 發現金 給你 ( 所以你多了一筆零用錢 )
以台灣50來說，下圖是近年來領到 現金股利 的 報酬率，
我們可以看到 大約是 4%左右。
對投資股票有興趣的人請參考►►什麼是股票
三、【基金】
什麼是基金？ 難道是 "不行！通通拿去做雞精??"
(圖片來源)
其實 基金的意思就是 集中一群人的錢，想辦法達成某個目標。
像是 家扶基金會 就是集中一群想做善事的人的錢，來幫助弱勢兒童。
所以投資市場中的基金，
也是想辦法聚集一群投資人的錢，來共同投資某些標的。
其實基金存在的目的，有二個主要的理由：
交給專業的人投資
會想投資基金的人相信，把錢交給專業的基金經理人，
因為他們用心的研究，會創造較高的投資報酬率，
也會比我自己 亂亂投資 來的賺更多錢。
自己的錢不夠
假設我現在身上只有 5萬元，想要投資績優股，
但是台積電一張股票要 8萬多元，中華電信一張股票要 9萬多元，
我根本就還買不起！
更不用說 我想要投資好幾家公司...
所以我就會去找一種基金 同時投資了這麼多績優股，
讓我多個願望一次滿足！
關於這個細節議題，有很多可以討論之處，
有興趣的人請參考►►一分鐘搞懂 基金
四、【保險】
未來充滿很多變數，像是得癌症、出車禍...等等，
只要一發生，我們可能就 沒有能力上班、或是要賠很多錢，
這些事情會忽然讓我們的 財務狀況陷入困境...
於是我們就先付一點點錢 (就是保費) 給保險公司，
當事故發生，保險公司就會付我們一大筆錢 度過難關。
但假設你都沒發生事故，那這些錢就當作是損失了。
(圖片來源)
所以簡單來說，
『保險就是用一點錢當作代價，去彌補未來可能的大損失。』
我們常聽到的保險有：壽險、醫療險、意外險
壽險 就是當你不幸過世了，保險公司把一筆錢給你的家人。
醫療險 就是當你生病住院了 ，保險公司幫你付醫療費用。
意外險 就是當你出了意外，保險公司幫你 支付意外損失。
這只是很初略的介紹 ，說這麼多，保險跟投資到底有什麼關係呢？
其實是這樣的，保險公司為了符合投資人的需求，因此創出了新的選擇：
儲蓄險=儲蓄+保險
就是你每個月(也可能是每季、每年)存錢，存了十年(多久不一定)
每年都會算利息給你 (目前大約2%)，十年後會再還你本金，
同時在這十年內，如果出了意外 保險公司也會錢。
投資型保險=投資+保險
保險公司把收到的保費，
一部份當作 理賠的準備，另一部分的保費 拿來投資股票、基金...等等。
當然你這段時間內發生了意外，保險公司會賠你錢。
但是 這裡另一部分的錢 是拿去投資，所以有可能會賠錢，
因此和保本的儲蓄險比起來，投資型保險是不保本。
(圖片來源)
小資族要如何開始投資？我建議你投資股票
介紹完『小資族的4大投資管道』後，
你是否對投資選擇又有了更深的認識呢？
接下來讀者可能會問：
那我到底要投資哪個好？ 能不能推薦我一種？
老話一句，每個人都有每個人適合的方式。
但我自己認為，對小資族而言，
投資股票是比較適合年輕人的方式。
除了可以賺錢以外，更重要的是，
它不只是被動的買進，而是你本身會參與其中，
一買一賣的決策思考中，你其實會學到最多！
最後，我建議 投資新手可以著手了解 買股票的步驟，
並從 最簡單穩健的 投資標的 開始投資理財之路：
第一步：開戶頭
第二步：買股票
第三步：定期定額投資0050
投資試算軟體：用0050打敗定存
教你如何從小資女變成小富婆
另外提供你一個免費學習投資的空間：股市大富翁
讓你從實際操作中，發現自我，了解自己的投資取向。
再決定適合自己的投資領域。
文章來源：http://www.cmoney.tw/learn/course/cmoney/topic/114
