該說是禍不單行呢？還是8大公股行庫都一樣蠢？
8月19日晚間10點，兆豐金控（2886）緊急在台灣證券交易所召開重大訊息說明記者會。當晚驚爆兆豐金控旗下兆豐銀行紐約分行在美洗錢，遭美國紐約州金融服務署（New York Department of Financial Service，DFS）裁罰台灣史上最高罰款1.8億美元（折合新台幣約57億元），並將於10日內由DFS派出的法律遵循顧問介入整頓紐約分行法遵功能，以及聘請DFS指定專家檢視過去3年所有交易，並在30天內建立獨立監督機制，於未來2年全面、有效檢視是否符合法規要求。
筆者一個月前已在《外鬼內賊一起騙，8大公股行庫半年蠢賠台灣 24 億，倒掉算了！》一文中呼籲，這半年來陸續從兆豐假美鈔案、華南詐貸案、台企銀行員冒貸案、國銀大陸倒帳案，直到一銀盜領案，再再顯示8大公股行庫內稽、內控、風控、資安全面潰敗，若不思積極改革公股行庫，各種弊端將禍延台灣。
如今，8大公股行庫顢頇到學不乖。慘賠24億還不夠，兆豐再加碼賠進57億，讓年初至今公股行庫為台灣賠光80億。這樁兆豐洗錢案爆發，呈現不僅是兆豐內部的單一部門、單一分行、單一決策的疏失，而是徹頭徹尾喪失經營銀行乃至金融控股公司的能力。這由美方決定派員介入兆豐紐約分行——「指導」兆豐基本的「內稽、內控、風控、法遵」，可見兆豐毫無治理銀行的專業能力。
筆者早已指出，8大公股銀行的官僚、保守作風，不思改過、不求進取的心態，佔盡好處的既得利益嘴臉，積習難改。若不能成功引入民間專業經理人挽救，或民營化、移轉經營權，不如倒了算了。
本次兆豐洗錢案，起因為DFS在一般業務檢查時，發覺兆豐紐約分行與兆豐位於巴拿馬的二家分行（巴拿馬分行、箇朗自由區分行）有大量不正常的交易活動。在今（2016）年4月巴拿馬文件遭披露後，美方相當重視洗錢防制，尤其是與馬拿馬當地金融機構的交易活動。此其一。在國際上各金融機構，已對與巴拿馬來往之資金加強稽核時，兆豐不僅毫無風險意識，連看報紙也不會，無防洗錢因應措施，內控不佳，甚至內稽也絲毫不察任何問題。
在DFS金融檢查後，更驚覺兆豐種種根本性缺失。此其二。兆豐對風險控制毫無概念，不僅風控政策模糊，作業程序也付之闕如；即使有，也未嚴格執行。對高風險客戶，未加強稽核；對中低風險客戶，也未定期重估風險。DFS還發現，兆豐在美執行業務，總行及紐約分行竟對美國金融法規一無所悉，完全不把當地法令及金融監理機關放在眼裡；紐約分行甚至讓不懂美國法律的人擔任法遵主管（CCO），還兼任副行長、技術長、財務調度、放款、代理銀行業務，哇這實在太厲害了不當財政部長太委屈了，嚴重造成利益衝突。這些都讓美方詫異不已。
更誇張的是，在DFS早在2016年2月29日的檢查報告中，指出兆豐紐約分行涉及違反銀行保密法及反洗錢法（BSA/AML），要求兆豐提出說明時，兆豐及其紐約分行不是含糊其辭、言不及意，就是堅不認錯，一再辯稱沒有洗錢，卻又提不出有意義的證據。此其三。兆豐犯後態度不佳，所有於法不合的「謬論」，美方在合意令中直斥為「不實陳述」（misstatement），甚至形容是「非常過分、極為糟糕」（egregious）。即使不諳英文的人，也可從兆豐、財政部在記者會及聲明稿中，看見種種閃爍其詞、避重就輕的言行，顯示他們仍覺得「只是和美方認知不同」，反正有錯都是別人，自己一點錯也沒有。
兆豐在這起洗錢案中的三大缺失，顯示經營銀行能力不行，連積極改善的態度也沒有。
合意令中提到，兆豐紐約分行在2010至2014年間，一再匯錢至巴拿馬的分行已關閉兩個月的帳戶，退匯後透過中間銀行，款項就漂白退回原持有人。你說，這不是洗錢嗎？還一共洗了一百多次，共115億美元（折合新台幣3800億元）！合意令還是DFS與兆豐都同意的文書，表示兆豐承認有洗錢一事，也同意DFS的裁罰及其他監理措施。兆豐在台灣還敢誆騙台灣人？這不僅是對美方犯後態度不佳，連對台灣人也嗤之以鼻。
面對這麼一間嚴重洗錢的公股銀行，財政部國庫署長阮清華不思檢討公股行庫制度，竟還喊冤：「罰太重了。」這真是笑話一則。連貴為管理公股的財政部都覺得洗錢沒什麼大不了，還有誰可以控制8大公股行庫呢？他們還有存在的必要嗎？
在筆者整理揭露今年8大公股行庫出的紕漏後，他們還可以推託，都是外鬼內賊的錯，跟我們銀行完全沒有關係！我們是被害者！現在可好了，這起兆豐洗錢案，證明兆豐海外分行的設立，不是為了開拓市場、服務台商，而是專門幫不法人士洗錢，是一家專營洗錢的銀行；為了掩飾犯罪，還不惜說謊，被罰57億也不認為要改善，反正全民買單。
難道筆者一個月前的呼籲：「8大公股行庫才不想改變呢！請財政部讓他們倒閉吧！」所言是假？現在答案想必呼之欲出了吧。
