假設靠股票投資,把100萬變成 200萬,
你認為要花幾年你會滿意?
我最常聽到的回答是:3~5年
超過 5年就有點太久。
但聽到真相後,
90%的人都很難接受!
「太久了...」「太慢了!」
到底股票投資,
「合理」的報酬率是多少?
100萬變成200萬平均需要幾年?
趕緊來看看吧...
在台灣股市,每年「合理」的報酬率約 5~10%
君子愛財,取之有道。
為什麼是 5~10%?
因為,
這是一間正常企業「合理」的報酬率。
統計 0050(台灣50)成分股,
也就是台灣市值最大的 50間企業。
他們每年創造的平均價值,
大約就落在 5~10%之間。
挑幾檔知名的股票看看,
平均報酬率 5~10%是合理的:
選幾檔大家耳熟能詳的股票,如下表:
來看看近 10年的報酬率,的確在 5~10%中間。
別忘了,這中間還曾經歷過 2008年的金融海嘯。
(以今天 2015/9/28為準,在10年前買入抱到今天,所有配息再投入買股票的報酬率)
假設平均年化報酬率 8%,100萬要 「9年」才會變 200萬!
從上面的數字可以看到,
8%算是合理的報酬率。
但每年 8%,
想讓 100萬變成 200萬,需要 9年!
9年很久對吧... 這就是股票投資人不願面對的真相!
(來源: 張學友youtube)
假設 18年後要有 2000萬,每年平均報酬率 8%
你現在應該投入 500萬元!
靠投資財務自由,大約需要 2000萬的資金。
這是保守估計後,比較可靠穩定的數字,
除了有比較好的生活品質,財富也有繼續擴大的機會。
假設你現在30歲,
希望48歲時有一筆財務自由的投資組合,
30歲時就要有 500萬閒錢投資。
500萬 9年後會成長為1000萬,
再過9年成長為 2000萬。 (當然,這過程並不會是直線)
是不是覺得有點難?
有點難才合理。
年輕人一輩子也許只能存下 500萬,
大多數人在 30歲時並沒有 500萬可以投資。
財務自由 本來就不是一件簡單的事,
尤其當我們都是領固定薪水的時候,這件事更難達成。
覺得 9年翻倍太久了,應該怎麼辦?
有 3種方法:
1. 一開始準備夠大的資金,至少 500萬 ... 適合退休族!
比方說,
一開始就投入 1000萬在穩健的股票上,
9年後獲利 1000萬,等於每年也有上百萬的收入。
這方法比較適合 退休族,
如果你手邊有一大筆退休金,
8%的報酬率你應該覺得還不錯!
2. 提高你的投資技巧 ... 很困難,但值得一試
雖然並不是很容易,
但假設你能完全避開 2008年金融海嘯,
並且在2009年低點重新進場。
那報酬率將會完全不同!
記得,充實投資你的知識,那結果也許會有很大的不同!
3. 選擇更高風險的方法 ... 即使你還年輕,也要小心
一開始提到,
大部分的人認為 3~5年就能讓 100萬變 200萬。
並不是辦不到,但風險也高,
承擔風險不是壞事,但現實是高風險的成功率低。
簡單來說,
就是10個人只有1人會成功,其他9人成仁。
假設 3年翻一倍,要求報酬率也高達 24%,
就算是股神巴菲特,年化報酬率約是 20%。
如果有人跟你說一個報酬率很高,
但又沒甚麼風險的投資,
不要懷疑,那十之八九就是詐騙!
尤其資金少時,更容易落入高風險的陷阱,
一定要小心!
可以參考這篇文章:<錢少,投資會遇到什麼問題?小資金投資的 3個盲點>
結論:
1. 如果你是退休族 有足夠資金,8% 已經不少了,把錢放在安穩的大型投資就好!
2. 如果你是年輕人,醒醒吧,投資不會讓你快速致富!8%的投資報酬率 9年才能翻一倍!
3. 無論如何,多充實投資知識、避免因為錢不夠就承受過大風險!
股票投資100萬,平均要經過 9年才能翻一倍!
雖然澆了一盆冷水,
希望這篇文章,
能讓股票投資朋友更正視股票投資的真相!
不要隨便落入高風險的投資方式,
或是誤入高報酬的詐騙陷阱。