回顧2016年底,高達9成的金融機構都告訴客戶美元是2017年最強的貨幣,沒想到美元在2017年逐季走低,整年下來居然大貶近1成,是14年來最糟表現,跌破一堆人的眼鏡。考量美元在2018年可能仍相對弱勢,對傳統上以美元作為主要外幣資產配置的國人,土洋銀行大聲提醒財管客戶:過去3年的投資思維現在要改變了!考量總體環境,澳幣、人民幣、歐元是銀行建議明年可增加比重的外幣。
中信銀主管指出,過去投資人持有一檔債券型基金,可能全部為美元計價,現在可適時增加其他幣別的配置比重,一方面減少匯率波動的風險,另一方面可藉由高息貨幣比重的增加,來拉高收益的報酬率。
若是外幣投資人手上仍有美元現金部位,不想在台幣走強情況下匯損出場,市場上現在有星展銀行、中信銀、彰化銀行、華南銀行的美元優利定存,從優惠存款利率收入多少彌補些匯差。
渣打銀行財富管理部門的建議更為實際,投資人手邊最多的新台幣,近期已走到4年來最強價位,只要有外匯需求都可以考慮出手;中長線投資佈局則可考慮人民幣、歐元,歐元是因為有望受惠歐元區經濟復甦,及歐洲央行逐漸退出貨幣寬鬆的帶動,有波段升值機會;至於人民幣有利率吸引力,且匯價相對穩健。
不過,美元實際上也不乏支持者,由於外幣投資期間多以1星期~1個月的短期為主,所以雖然2017年底美元十分疲弱,華南銀行仍認為美元是外幣投資首選,應在走貶時補足部位;星展集團亦預期2018年上半年美元仍可望回升,因此可考慮持續較高的美元部位,及至第2季或第3季時再考慮降低美元部位,分散至其他貨幣。
台北富邦銀行則表示,外幣理財在國內市場超過20年,外幣商品已非常齊全,投資人的選擇也非常多元,只是一般投資人還是極為擔心匯率風險,各銀行的外幣優利定存專案應是「風險最低的簡單金融商品」,為較短期的儲蓄計畫,好處是可以保本,但收益率會低於其他金融商品。
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