導語：本地的房貸目前主要分為兩大類型，也就是傳統（Conventional）房貸和回教（Islamic）房貸。
傳統房貸，是很多人已經認識，而且正使用著的房貸；但回教房貸卻是近年來較為流行的融資產品，並非人人都瞭解。
政府最近不斷推廣回教金融產品，當中，回教房貸便是其中一項銀行機構力推的房貸配套。很多人聽到回教貸款，就會以為僅僅只給予回教徒或馬來人的，卻其實這是不正確的想法。
今天就和各位分享基本回教貸款的相關資訊：
傳統貸款和回教貸款，兩者間有何差異？
本地的房貸目前主要分為兩大類型，也就是傳統（Conventional）房貸和回教（Islamic）房貸。
傳統房貸，是很多人已經認識，而且正使用著的房貸；但回教房貸卻是近年來較為流行的融資產品，並非人人都瞭解。
是貸款以利息計算，有能力的人可以提早償清，從而節約利息開支。
回教貸款，基本上，鑑於回教不允許徵收利息，銀行會以一個固定利率來計算和加入貸款本金。比如若固定利率為10%，貸款30年，銀行會將30年的總利息加入本金，將一個貸款總額列入貸款合約內。
華人或非回教徒能不能用回教房貸？
回教房貸因市場對這名稱的誤解，許多非回教徒基於其名稱，多數都不會考慮。但其實華人也可以申請回教貸款。所謂的回教貸款是指符合伊斯蘭教義的產品。
政府近年來非常鼓勵國人採用回教房貸，甚至為採用回教房貸的人提供很多獎掖。
回教房貸的優勢
- 無需支付退出罰款（exit penalty），但依照貸款配套而定（並非絕對的）
- 根據固定利率計算，若延遲支付，銀行不會徵收額外利息。當然，銀行會以一些收費如延期償還罰款來避免借貸者不定期支付貸款。
- 符合回教教義，貸款合約上已清楚計算好及列明，借貸者必須承擔的所有供款總額。
-大馬國家銀行（Bank Negara Malaysia）即便提高利率，借貸者依然不會受影 響，這是因為接待室已經闡明利率頂限
- 銀行分攤風險。若採納由聯合協定支撐的“合夥方式”，由於銀行和借貸者各有一定的持有權，若購買的房子出現任何問題（如被擱置丶遭天災毀壞），銀行也必須承擔一定的虧損，這表示銀行與借貸者一起承擔風險。無論如何，目前似乎還未出現類似情況。
- 政府提供獎掖。法律檔的印花稅享有20%折扣，但此獎掖僅旨在抵消傳統房貸印花稅的成本差別。
- 享印花稅優惠。如果進行再融資（refinance），即從傳統房貸轉為回教房貸，未償還貸款額可享有100%免繳印花稅；即如果未償還貸款額為50萬令吉，而再融資後借貸者欲借貸70萬令吉，他只需為額外20萬令吉支付印花稅。
回教房貸的劣勢：
- 就算有多餘的錢來提早繳清貸款，也不能獲得利息回扣
- 如有拖欠貸款記錄的貸款者較為難申請Refinance和重組貸款。
- 工作行業不符合回教教規的行業較為難申請回教貸款。比如說從事賭博、酒精等相關工作
- 回教貸款內的條規如拖欠貸款費用和條規、提前還清貸款等等的條規透明度 ，不比傳統貸款合約來得透明。
